Contoh Kasus Etika Profesi (Tugas 2)

Awas! Begini Cara-cara Bank Gelapkan Dana Nasabah

Dewi Rachmat Kusuma - detikfinance

Selasa, 12/05/2015 07:06 WIB

Jakarta - Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatat berbagai modus tindak pidana yang dilakukan perbankan kepada dana nasabahnya. Ada beberapa modus yang dilakukan oleh bank.

Modus-modus ini sudah pernah dilakukan oleh bank dalam negeri, yang pada akhirnya ketahuan, sehingga izin bank dicabut dan pelakunya dijebloskan ke penjara.

Mari kita pelajari cara-cara bank menggelapkan dana nasabah supaya kita tidak terjebak di kemudian hari.

Berikut ini paparan dari Direktur Eksekutif Hukum LPS Robertus Bilitea saat ditemui di acara seminar Optimalisasi Pengejaran Aset Tindak Pidana Perbankan, di Hotel Atlet Century, Jakarta, kemarin.

1. Pemberian Kredit Fiktif

Dari catatan LPS, modus ini yang paling sering dilakukan, yaitu pemberian kredit fiktif atau topengan.

Dia menjelaskan, dalam pemberian kredit fiktif si penerima kredit dalam perjanjian kredit dibuat secara pura-pura atau memakai nama orang lain. Jenis usaha yang dibiayai juga fiktif.

Bank berpura-pura menyalurkan kredit, dicatat dalam buku, padahal uangnya entah dibawa ke mana.

2. Penarikan Dana Tanpa Sepengetahuan Nasabah

Modus selanjutnya melalui penarikan dana tanpa sepengetahuan pemilik. Misalnya dalam buku bank sudah tidak tercatat ada simpanan nasabah (deposito) tapi si nasabah tidak pernah menarik deposito.

Sehingga ketika si nasabah menanyakan perihal depositonya, ternyata sudah tidak ada.

3. Tabungan atau Deposito Tidak Dicatat

Modus berikutnya adalah tindak pidana melalui deposito atau tabungan yang tidak dicatat dalam pembukuan bank (unrecorded).

Sehingga bank tidak mencatatkan simpanan nasabah dalam pembukuan bank meski nasabah sudah menyetorkan uangnya ke bank.

4. Setoran atau Angsuran Kredit Tidak Diteruskan ke Bank

Modus selanjutnya terakhir adalah setoran atau angsuran kredit tidak diteruskan pada bank. Nasabah menyetorkan sejumlah uang kepada pegawai bank untuk simpanan atau pembayaran kredit, akan tetapi tidak dicatatkan dalam pembukuan bank tapi dibawa lari oleh si pegawai bank.

5. Hampir Selalu Melibatkan Orang Dalam

Pembobolan bank atau kejahatan perbankan yang terjadi di Indonesia hampir dapat dipastikan selalu melibatkan orang dalam bank itu sendiri.

Ketentuan dalam UU perbankan jelas dikatakan bahwa enam pasal tentang kejahatan, hanya satu pasal yang tidak melibatkan pihak bank, artinya memang kerentanan terjadinya kejahatan perbankan justru dari dalam bank itu sendiri.

Pasalnya, sulit sekali membobol bank tanpa ada kerjasama dengan pihak bank, apalagi bila sistem kontrol berjalan dengan baik.

Berbagai modus pembobolan bank yang dirancang (aktor intelektualnya) orang luar bank, seringkali justru terjadi atas bantuan orang dalam bank itu sendiri, baik memang karena mereka bekerjasama atau pun hanya sekadar membantu dengan mendapatkan upah atau komisi atas hasil jarahan dari bank tersebut.

Ini Daftar Bank Bermasalah, Mayoritas Salurkan Kredit Fiktif

Dewi Rachmat Kusuma - detikfinance

Selasa, 12/05/2015 15:40 WIB

Jakarta -Penggelapan dana nasabah bank masih sering terjadi meski sudah ada pengawasan secara ketat. Bank nakal yang ketahuan menyalahgunakan dana nasabah akan dicabut izinnya.

Selain dicabut izin, pelakunya juga akan dikenakan tindakan pidana dengan hukuman kurungan penjara. Hingga Maret 2015, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) telah memberikan kuasa kepada Bank Indonesia (BI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk melaporkan tindak pidana perbankan atas 27 bank yang telah dicabut izin usahanya.‎

Dari jumlah tersebut, delapan bank di antaranya telah selesai proses hukumnya, sedangkan 19 bank masih dalam proses hukum. Rata-rata bank bermasalah ini ketahuan menyalurkan kredit fiktif. 

Berikut ini daftar banknya seperti dikutip dari keterangan tertulis yang diterima 

detikFinance dari LPS, Selasa (12/5/2015).

Dalam proses hukum (tahap investigasi/penyidikan/persidangan)
1. BPR Cinere Artha Raya (Dalam Likuidasi/DL)

2. BPR Kujang Artha Pratama (DL)

3. BPR Mutiara Artha Pratama (DL)

4. BPR Tugu Kencana (DL)

5. BPR Arthas Raya Sejahtera (DL) 

6. BPR Kapital Metropolitan (DL)

7. Bank IFI (DL)

8. BPR Naratama Bersada (DL) 

9. BPR LPK Cipeundeuy

10. BPR Dharma Bhakti Smadang (DL) 

11. BPR LPK Sukamandi (DL)

12. BPR Iswara Artha (DL)

13. BPR Mustika Utama Raha (DL) 

14. BPR Sadayana Artha (DL)

15. BPR Indomitra Mandiri (DL)

16. BPR Artha Nagari Madani (DL)

17. BPR Handayani Cipta Sejahtera (DL)

18. BPR Pundi Artha Sejahtera (DL)

19. BPR Mudik Air (DL)

Telah selesai:

1. BPR Sumber Hiobaja (DL)

2. BPR Bangunkarsa Artha Sejahtera (DL)

3. BPR Bungbulang (DL)

4. BPR Satya Adhi Perdana (DL)

5. BPR Talegong (DL)

6. BPR Samudera Air Tawar (DL)

7. BPR LPK Semarang (DL)

8. BPR Musajaya Artha Dana (DL).

Komentar:

Menurut saya, bank yang memberikan pelayanan dan kepercayaan kepada pelanggan dengan memberikan jasa penyimpanan uang yang begitu banyak dan besar harusnya tidak melakukan hal-hal yang merugikan pelanggan karena pelanggan yang menyimpan dan melakukan kegiatan terhadap uangnya telah percaya sepenuhnya dan karena hal tersebut kemungkinan yang terjadi pelaggan bank yang telah di tipu beralih ke bank lain yang lebih aman. Kaarena kejadian ini setiap konsumen atau pelanggan yang ingin melakukan penyimpanan uang dan bertransaksi diharapkan lebih berhati-hati dan lebih selektif dalam menyimpan uangnya pada bank.

SUMBER

1.       http://finance.detik.com/read/2015/05/12/070659/2912457/5/6/awas-begini-cara-cara-bank-gelapkan-dana-nasabah#bigpic.

2.    http://finance.detik.com/read/2015/05/12/154015/2913151/5/ini-daftar-bank-

        bermasalah-mayoritas-salurkan-kredit-fiktif?mpifinance.